Что такое банкротство и какие его последствия

Чаще всего физические лица объявляют себя банкротами из-за потери работы, сложностей в семье или проблем со здоровьем. У компаний же причинами становятся ошибки управления, экономические спады и судебные разбирательства.

Банкротство – что это такое простыми словами

Если говорить простым языком, банкротство – это ситуация, когда заемщик не может расплатиться по своим долгам. 

Ключевые признаки финансовой несостоятельности:

• систематические просрочки по кредитным выплатам и другим обязательным платежам, нужно вносить на регулярной основе (налоги, арендная плата и др.);
• непрерывное увеличение задолженности;
• нехватка средств для выплаты заработной платы рабочим;
• превышение объема финансовых обязательств над фактической стоимостью активов.

Для объективной оценки состояния должника необходимо учитывать все вышеуказанные признаки в совокупности.

Банкротство: понятие и виды

Процедура несостоятельности (банкротства), регламентированная законодательством, – это легальный процесс, дающий возможность должнику списать долги и получить правовую защиту от требований и претензий кредиторов. Подчеркнем, что кредиторами, как и должниками, могут быть не только частные лица, но и организации.

Классификация банкротства физ- и юрлиц возможна по различным критериям. За основу берутся факторы, которые инициировали процедуру. Рассмотрим основные типы банкротства юридических и физических лиц.

Реальное (фактическое)

Эта форма финансовой несостоятельности встречается чаще всего. Должник объективно не в состоянии выполнить свои обязательства перед кредиторами. Причины возникновения подобной ситуации могут быть разнообразными: от ошибочных управленческих решений и экономических кризисов до потери работы физическим лицом. 

Ключевым признаком реального банкротства является отсутствие у должника источников дохода или имущества, которые могли бы быть использованы для погашения задолженности. В данном случае неспособность платить не связана с противоправными действиями.

Временное

Этот тип банкротства характеризуется временной невозможностью должника выполнить свои финансовые обязательства, несмотря на наличие активов, достаточных для покрытия долгов. Такая ситуация может возникнуть, к примеру, когда деловые партнеры задерживают платежи, или из-за ошибок в управлении. 

Важно отметить, что временное банкротство не обязательно приводит к официальному признанию должника банкротом, поскольку в большинстве случаев проблемы могут быть решены путем реструктуризации долга или заключения мирового соглашения с кредиторами.

Преднамеренное (умышленное)

Эта форма квалифицируется как преступная, поскольку должник намеренно создает видимость финансовой несостоятельности, чтобы избежать исполнения обязательств перед кредиторами. 

При преднамеренном банкротстве обычно используются сложные схемы, включающие вывод активов на счета подставных лиц или компаний, фальсифицированные сделки и другие незаконные действия. 

Фиктивное (ложное)

Отличается от умышленного банкротства тем, что у должника сохраняется возможность погасить имеющиеся обязательства, но он пытается создать иллюзию своей неплатежеспособности и уклониться от долговых обязательств. Подобные действия могут включать в себя подделку финансовой отчетности, сокрытие активов и другие мошеннические схемы. 

Обнаружение факта фиктивного банкротства может иметь серьезные юридические последствия для виновных. Нельзя забывать, что ложное банкротство – серьезный повод для возбуждения уголовного дела.

Банкротство физических лиц и юридических лиц: в чем разница?

Теперь разберемся, кто может инициировать процедуру банкротства физического лица или компании и как, собственно, проходит процедура.

Банкротство физлиц

Инициирование процедуры банкротства может осуществляться двумя путями: добровольно либо принудительно. 

Добровольное банкротство начинается по инициативе самого должника: гражданин составляет и подает заявление в арбитражный суд с просьбой признать свою финансовую несостоятельность. 

Добровольное банкротство, в свою очередь, может быть судебным либо внесудебным. Использование данной процедуры не является обязательным – гражданин подает заявление по собственному решению. 

Облегченная процедура внесудебного банкротства доступная исключительно через МФЦ. Она может быть применена при условии, что сумма задолженности не превышает одного миллиона рублей и, кроме того, у гражданина нет имущества, пригодного для реализации в счет долга.

Принудительное банкротство, напротив, инициируется кредитором. В заявлении, подаваемом в арбитражный суд, он просит признать своего должника банкротом. Делу дается ход, если общая сумма задолженностей превышает полмиллиона рублей, а текущие платежи не вносились больше трех месяцев. 

Важно! Стоит заметить, что банкротство для граждан – это непростой процесс. Заявитель должен доказать свою неспособность погасить долги и пройти через судебное рассмотрение, где будет дана оценка его ситуации и финансовому положению в целом. 

Банкротство организаций

В отличие от банкротства граждан, признание юридического лица банкротом возможно исключительно по решению арбитражного суда. 

Процедура включает в себя несколько этапов: 

• ведение наблюдения – с имущества компании снимают арест, приостанавливают взыскание долгов, но должник сообщает обо всех своих действиях антикризисному управляющему, назначенному судом;
• финансовое оздоровление – антикризисный управляющий предпринимает меры для стабилизации ситуации в компании и погашения ее долгов;
• открытие конкурсного производства (признание компании банкротом и продажа ее имущества не торгах) – если в течение 1,5-2 лет арбитражный управляющий не смог улучшить финансовое положение организации и расплатиться с долгами. 

Чтобы суд признал юрлицо банкротом, требуется соблюдение следующих условий: просрочка по текущим платежам должна составлять три месяца и больше, а общая сумма задолженностей – превышать 300 тыс. рублей.

Как проходит процесс банкротства

Процедура судебного банкротства юридического лица включает в себя несколько последовательных шагов:

• комплектация требуемой документации;
• подача заявления о признании финансовой несостоятельности;
• вынесение судом постановления о признании гражданина банкротом;
• формируется перечень кредиторов с указанием сумм их требований;
• проведение арбитражным управляющим оценки платежеспособности должника и представление соответствующего заключения.

В финале судебная инстанция принимает решение об аннулировании долговых обязательств физического лица.

Для физлица процесс признания банкротом походит несколько иначе.

Первоначально оценивается, имеет ли гражданин право инициировать процедуру банкротства. Ключевые условия: задержка по выплатам кредитов должна превышать три месяца, а общая сумма задолженности – 500 тыс. рублей.

Затем происходит подготовка необходимой документации. В этот пакет входят: 

• удостоверение личности (паспорт);
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
• справка из ЕГРИП, подтверждающая, что гражданин не является индивидуальным предпринимателем;
• документы, отражающие сделки с имуществом за последние три года, и документы, подтверждающие наличие кредитных обязательств.

Следующий шаг – написание и отправка прошения в арбитражный суд. Обычно на первом заседании решение о возможности реструктуризации долга. Если же у гражданина отсутствуют источники дохода, производится продажа его имущества. Полученные от реализации средства направляются на погашение задолженности. В завершение остаточная часть долга списывается.

Последствия банкротства

В отличие от организаций, для которых банкротство зачастую равносильно прекращению деятельности, для физических лиц последствия не столь радикальны и выражаются в ряде ограничений, касающихся руководящих позиций и условий для будущего банкротства.

Сделки с имуществом, проведенные должником в течение трех лет, предшествующих банкротству, могут быть оспорены и аннулированы. Для удовлетворения требований кредиторов подлежат реализации почти все активы должника, кроме жизненно необходимых вещей и единственного жилья. 

После завершения процедуры банкротства в течение пяти лет будут действовать ограничения на выезд за границу.

Запрет на занятие руководящих должностей в компаниях действует в течение трех лет. В течение пяти лет после банкротства гражданин не имеет права занимать управляющие позиции в инвестиционных, страховых, микрофинансовых организациях и негосударственных пенсионных фондах.

При обращении за новыми кредитами гражданин обязан ставить кредитора в известность о своем статусе банкрота – это требование также действует на протяжении пяти лет.

Но у банкротства есть и положительные стороны. Во-первых, сразу после запуска процесса прекращается начисление штрафов и пени по кредитам, что фиксирует сумму долга. Во-вторых, гражданин получает защиту от давления со стороны коллекторов и самих кредиторов. И, что самое важное, при благоприятном исходе дела гражданин полностью освобождается от необходимости погашения долгов.

Заключение

Следует помнить, что процедура банкротства – это крайний шаг, и тщательно взвесить все его результаты и последствия. Лучше искать другие способы урегулирования ситуации, например, договориться кредитором об отсрочке платежей. В целом, банкротство дает должнику шанс уменьшить бремя долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа.