Что делать, если с карты списали лишние деньги?

Списали деньги с карты без моего ведома. Что делать? С такой неприятной ситуацией может столкнуться каждый. В этой статье разберемся, по каким причинам чаще всего бывают несанкционированные списания, всегда ли они незаконны, а также что делать и как вернуть деньги.

Почему может быть списание без уведомления?

Прежде чем решить, что делать, если с карты списали деньги без моего ведома, нужно разобраться, почему это случилось. Если вы не делали никаких покупок и платежей прямо сейчас, а средства куда-то ушли, это могло произойти в следующих случаях:

1. Технический сбой. Это нередкая ситуация, когда оплата за онлайн или оффлайн-покупки в результате технического сбоя списывается дважды. Например, сбой происходит при попытке оплатить покупку, но деньги не списываются. Вы повторно проводите операцию с введением кода подтверждения или пин-кода, и все проходит удачно. Однако спустя какое-то время та же сумма (заблокированная в момент сбоя) списывается с карты. Эта проблема легко решается обращением в банк.
2. Безакцептные списания. Это могут быть различные списания, например, по кредиту, если клиент подписал соглашение об автоматическом списании с конкретного счета. Также это может быть снятие средств по решению суда, если есть непогашенные обязательства. Например, алименты, штрафы, налоги и пр. Страховые и некоторые другие взносы также могут списываться в автоматическом режиме.
3. Мошеннические действия. Мошенники могут получить доступ к чужим счетам различными способами. Например, украсть физический носитель (карту) или ее данные для создания физической копии; использовать поддельные сайты и фишинговые атаки; получить нужные данные от самого владельца карты с помощью методов так называемой «социальной инженерии» (психологического давления, обмана, манипуляций, как правило, по телефону).

Тщательно проверьте возможные причины, почему с карты списали деньги. Это поможет решить, что делать дальше.

Точно ли деньги списались несанкционированно?

Что делать, если мошенники списали деньги с карты – такая первая реакция, сопряженная с паникой, вполне естественна. Однако зачастую мошенники не имеют никакого отношения к вашим потерянным средствам. Поэтому стоит убедиться, что вы сами не давали никаких разрешений на снятие.

Например, вы могли оформить подписку на какой-либо платный сайт (киносайт, портал электронных книг, музыки). Как правило, такие платформы делают выгодные предложения, например – первый месяц можно пользоваться бесплатно. 

Однако в момент оформления подписки вы указываете данные своей банковской карты, и по окончании бесплатного периода деньги начнут списываться автоматически. А за месяц легко можно забыть о том, что подписка оформлена.

Также дело может быть в отсроченном платеже – например, при приобретении авиабилетов, других товаров и услуг. Не стоит забывать и о различных автоплатежах, например, подключенных для оплаты связи, интернета, ЖКУ, различных сервисов.

Также деньги списываются за обслуживание карты или счета. Это может происходить ежемесячно, раз в год или при определенных условиях. Многие банки дарят бесплатное обслуживание карточки, если по ней выполняются траты на определенную сумму. В остальных случаях пользование будет платным.

Что делать, если деньги украли мошенники

Переходим к тому, что делать, если с банковской карты сняли деньги именно мошенники и вы убедились в этом.

Общий порядок действий следующий:

1. Блокируйте карту немедленно. Сделать это нажатием необходимой кнопки в мобильном приложении или связавшись с оператором (в чате, по телефону, в отделении банка). Это исключит дальнейший доступ кому-либо к вашим счетам.
2. Заявите в банк о несанкционированных операциях. Оформите заявление о спорной либо нелегальной операции. Банк должен принять заявление и провести проверку по вашему случаю.
3. Проверьте остальные карты и счета. В том числе, и в других банках, так как может быть подключен перевод средств между счетами без подтверждения. Это удобно, однако дает возможность мошенникам получить доступ ко всем вашим деньгам. Для безопасности временно ограничьте такие операции.
4. Подайте заявление в полицию. Возьмите справку о принятии заявления – она может понадобиться банку. Также предъявите документальное подтверждение хищения (выписку со счета, уведомления о списании и пр.).

Следует понимать, что вернуть деньги, если мошенники списали их с карты, не всегда возможно. Для разбирательства в ситуации потребуется время. Нужно запастись терпением и ждать.

Когда можно взыскать деньги с банка

Что делать, если мошенники сняли деньги с карты, как вернуть средства? Вы имеете право требовать их возврата от банка. Однако для успешного разрешения такой ситуации важно учитывать ряд условий и правильно действовать на каждом этапе.

Банк обязан возместить ущерб и вернуть похищенное в следующих случаях:

• Вы не разглашали конфиденциальные сведения. Это пин-коды и cvc, пароли, разовые коды из смс. Если вы никому не говорили эти цифры, значит, в утечке средств виновата система защиты банка.
• Деньги были списаны без вашего согласия. Например, накопления ушли после мошеннической операции (через фишинговый сайт), о которой вы ничего не знали. К вашим счетам получили доступ третьи лица без вашего ведома, вы не подтверждали никаких переводов.
• Вы оперативно заявили банку об инциденте. Заявить в банк нужно как можно скорее – желательно сразу, как обнаружили пропажу денег (оптимально – в течение суток). Чем скорее, тем лучше: банк сможет оперативно блокировать карточку или счет и начать процедуру расследования.

Если банк отвечает отказом на ваш запрос о возврате средств и вы считаете это неправомерным, потребуйте предоставить официальный письменный отказ. Внимательно изучите причину отказа: иногда банки необоснованно перекладывают ответственность на клиента. 

Обратитесь с жалобой в Банк России (через интернет-приемную ЦБ РФ) – регулятор рассматривает обращения граждан по вопросам работы банковских организаций. При необходимости подготовьте заявление в суд для защиты своих прав и взыскания убытков с банка.

Когда деньги уже не вернуть?

Если выяснится, что вы сами передали мошенникам свои данные (например, ввели коды из SMS по их просьбе или сообщили их по телефону), банк откажется возмещать ущерб. 

Такие случаи являются нарушением безопасности самим клиентом, ведь банковские структуры неоднократно предупреждают о том, какая информация никогда не подлежит разглашению и озвучивают базовые правила личной безопасности. То же самое будет, если банк узнает, что вы передавали карту в пользование третьим лицам (даже родственникам).

Не затягивайте обращение в банк: промедление снижает вероятность возврата денег. Если у вас списали деньги с карты более 30 дней назад, банк, скорее всего, откажет. Также следует учесть, что мошенники все время создают новые и блокируют свои старые счета, поэтому чем быстрее вы обратитесь – тем больше шансов, что потерю найдут.

Вернуть украденное не получится также, если полиция не нашла виновных или счет-получатель был пуст на момент ареста средств. Помните, что все ваши действия должны быть зафиксированы документально – это поможет отстоять свою позицию при разбирательстве.

Как взыскать деньги с мошенников или получателей средств?

Что делать, если мошенники списали деньги с банковской карты, но вины банка в этом нет?

Идите в полицию или подайте заявление онлайн через портал государственных услуг. В заявлении сообщите следующее:

• Укажите дату и время списания средств.
• Приложите выписку по счету, где отображается операция.
• Укажите реквизиты получателя (номер счета, карта, ФИО/название организации), если они вам известны.
• Опишите обстоятельства — как именно произошёл перевод: по вашей инициативе под давлением мошенников, после взлома аккаунта или иным способом.

По вашему заявлению полиция возбудит уголовное дело по статье о мошенничестве (ст.159 УК РФ) либо о неправомерном доступе к средствам (ст.158 УК РФ). После этого сотрудники полиции направят соответствующие запросы в банк для получения информации о движении денежных средств.

Если вы обратились достаточно быстро (в течение первых часов после перевода), полиция может запросить у банка заморозку счета получателя до выяснения обстоятельств дела. Банк обязан приостановить операции по счету на основании постановления правоохранительных органов. Однако злоумышленники быстро выводят средства – например, через банкоматы или переводят их дальше по цепочке фиктивных лиц.

На практике вернуть деньги с карты очень сложно, если их украли мошенники. Они используют подставных лиц («дропов»), открывают счета на фиктивные данные, а также массово выводят средства сразу после поступления через банкоматы или электронные кошельки. Даже если удается установить личность получателя и выиграть суд – зачастую у таких лиц нет официального имущества либо их невозможно найти для исполнения решения суда.

Меры безопасности

Большинство мошеннических схем построено так, чтобы затруднить возврат средств жертве даже через суды и правоохранительные органы. Поэтому лучше не попадаться на удочку мошенников, чем потом пытаться вернуть то, что принадлежит вам по закону. Как это сделать:

• Следите за конфиденциальностью информации. Не храните карту вместе с пин-кодом, не вводите данные на подозрительных сайтах, не сообщайте никому cvc-код, пин-код и пароли из СМС.
• Берегите саму карту, если пользуетесь пластиком. Храните ее во внутренних карманах. Приобретите кардхолдер с RFID защитой, предотвращающей бесконтактное списывание. Закрывайте клавиатуру банкомата рукой при вводе пин-кода.
• Подключите уведомления обо всех действиях по карте. Это позволит обнаружить хищение сразу же.
• Немедленно сообщайте в свой банк о подозрительных операциях. Иногда банки могут самостоятельно заблокировать подозрительный перевод еще до завершения процедуры его обработки.
• Регулярно проверяйте свои счета и действия по ним в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.
• Блокируйте карту сразу же при ее утере или произведенных незаконных операциях по ней.

Помните: чем быстрее вы обратитесь за помощью – тем выше шансы хотя бы временно заблокировать движение ваших денег и вернуть средства.